近日，招商银行发布2023年半年度业绩报告。

半年报显示，截至2023年6月末，招商银行(600036)集团资产总额107398.36亿元，较上年末增长5.93%；贷款和垫款总额63554.39亿元，客户存款总额80302.32亿元。该行不良贷款率0.95%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率447.63%，较上年末下降3.16个百分点。

经营效益方面，上半年招商银行实现营业收入1784.60亿元，同比减少0.35%；实现归母净利润757.52亿元，同比增长9.12%；年化后归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和年化后归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.45%和17.55%，同比分别下降0.01和0.52个百分点。

净手续费及佣金收入同比减少11.82%

面对当前中间业务增长困境，招商银行在积极寻找破题之路。数据显示，上半年招商银行实现非利息净收入694.64亿元，同比减少2.71%，在营业收入中占比38.92%，同比下降0.95个百分点。

而非利息净收入中，净手续费及佣金收入470.91亿元，同比减少11.82%，在非利息净收入中占比67.79%；其他净收入223.73亿元，同比增长24.34%。报告期内，招商银行大财富管理收入258.46亿元，同比减少8.53%。

对于净手续费及佣金收入下滑，据招商银行分析，手续费及佣金收入中，财富管理手续费及佣金收入169.46亿元，同比减少10.21%；资产管理手续费及佣金收入60.15亿元，同比减少5.11%；银行卡手续费收入100.51亿元，同比减少6.12%；结算与清算手续费收入78.01亿元，同比减少0.23%；信贷承诺及贷款业务佣金收入30.70亿元，同比减少12.66%；托管业务佣金收入28.85亿元，同比减少5.25%；其他收入45.70亿元，同比减少37.54%。

展望下半年，招商银行表示将围绕打造价值银行的战略目标，积极推动中间业务高质量发展。一是聚焦主线，巩固大财富管理业务竞争优势，持续强化本集团在零售客群经营、资产配置、投研能力、托管等领域的优势，提升优势业务首位度。二是锻造能力，持续深化行业研究、统筹集团资源，紧抓市场机会和政策变化，深挖客户需求，以产品创新构建差异化竞争能力。三是因势而变，加快前沿领域探索与落地，积极推动养老金融、绿色金融、汽车金融、消费金融等业务前瞻布局，打造非利息净收入新增长极。

房地产业不良贷款率上升1.46个百分点

房地产方面，据招商银行披露，截至2023年6月末，房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计4360.83亿元，较上年末下降5.88%；房地产业贷款余额3150.11亿元，较上年末减少187.04亿元，占本公司贷款和垫款总额的5.26%，较上年末下降0.57个百分点。

截至6月末，招商银行房地产业不良贷款率5.45%，较上年末上升1.46个百分点，主要是受个别高负债房地产客户风险进一步释放、风险处置进度较慢和房地产贷款余额下降的共同影响。

招商银行称，该行房地产业贷款客户结构和区域结构保持良好，其中，高信用评级客户贷款余额占比超过七成；从项目区域看，85%以上的房地产开发贷款余额分布在一、二线城市城区。

后续，招商银行将在行业分化持续加深的大背景下，严格准入，支持刚性和改善性住房需求，加大住房租赁金融支持力度，保持房地产融资平稳有序。同时，加强项目风险监测分析，合理区分项目子公司风险与集团控股公司风险，严格执行投贷后管理要求，按照依法合规、风险可控、商业可持续的原则，推动房地产企业风险化解处置市场化，保持房地产资产质量总体稳定。

（原标题：招商银行上半年增利不增收  净手续费及佣金收入下降11.82%丨财报金选）