用公积金信用贷做债务重组是否可行?
发布时间:2024-03-11 来源:互联网 点击:(3013) 【 字体:大 中 小 】
一般来说,做债务重组的条件最多的2个就是公积金信用贷或者房产抵押贷,因为这2者的利息低,且对征信的要求会宽松些,所以这2个便是做债务重组的最优方案,伍月分享下做公积金债务重组的条件以及3个案例分享,大家就可以对比下自己的情况,做个简单的初筛了
【一】公积金做债务重组的条件
【1】公积金状态: 正常
【2】公积金缴纳时间:同一单位连续缴纳满12个月
【3】单位:单位越好,对征信的要求也就越宽松,国有及以上单位最好,私企的话,信贷最好不要超过30万
【4】征信:无当前逾期,2年内逾期不超过连3累6,网贷笔数根据单位而定,查询次数也根据单位而定,公务员,医生等单位,负债和网贷笔数,查询次数都可以放宽
【二】案例分享
A:客户情况:
资质:私企,公积金基数8000多,连续缴纳3年,网贷笔数23笔,金额7万,信用卡总额度5万,使用5万,查询最近3个月十几次,5年内没有逾期,个税一年收入14万多
客户分析:单位一般,网贷笔数多,查询多,但是好在个税收入还可以,一年的收入足以覆盖住负债,并且无逾期记录
方案:中行线下的中银E贷
5个工作日,审批30万,年化利率4.5%,先息后本3年期
这个产品的特点是每个网点的要求不完全相同,一般的要求是网贷笔数不超过5笔,但是由于是线下产品,所以人工占很大因素,就看支行的做事风格,以及客户经理,行长是否原因承担风险
B:客户情况:
资质:优质单位,医生,公积金基数8000多,连续在单位工作10年,网贷笔数40多笔,金额30多万,信用卡总额度20万,使用额度20万,最近1个月查询十几笔,属于网贷都贷不出来的情况,个税一年收入20多万,征信无逾期记录
客户分析:特优单位,属于所有银行的白名单,个税收入尚可,无逾期记录,只要单位优质,那么有些产品对于优质单位的征信要求是可以放宽的
方案:农业银行公积金信用贷,3个工作日批款30万,年化3.45%,3年期先息后本
国有企业和国有企业也是不同的,有些国有企业就在银行的白名单里,而有些国企则不在银行的白名单,而且银行的白名单单位其实也分1,2,3等级,不同的等级其实对他的综合评分要求也是不相同,所有即使一样的征信,不同的单位,申请同一家银行所出来的结果也是不相同的,这就是伍月所说的为什么一定看单位
C:客户情况
资质:一般国企,不在银行的白名单单位,公积金缴纳了很多年,公积金基数4000,一年收入不足5万,网贷笔数20笔,总金额45万,最近3个月查询次数7次,无逾期记录
客户分析:单位虽说是国企,但是并不在银行的白名单,且公积金基数低,收入不高,网贷笔数过多,负债较大,用公积金计算贷款额度——负债=负数,这种情况做低利息的银行公积金信用贷,基本无解
方案:工商银行线下一试,最终批款成功,但提款不成功
工商银行的公积金信用贷,是不看负债的,但是他会出现一个通病就是批款容易,提款难,一般网贷笔数超过8笔,最近3个月查询多,能提款成功的几率就很小,参控综合评分
所有公积金做债务重组,不单单会看公积金基数,同时也看个税一年收入,负债,网贷笔数,查询等情况,就是你得有一个客户说的过去的亮点,让银行给你批款
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